申购费打折后，选A类还是C类，核心取决于计划持有的时间长短。通常，持有期较短（如少于1年）选C类更划算，持有期较长（如超过1年）选A类更划算，但具体阈值需根据申购费折扣和C类销售服务费率来精确计算。
费用构成对比
A类基金：收取申购费（前端收费），不收取销售服务费。赎回费通常随持有期递减，长期持有（如超过1-2年）可降至0。 C类基金：不收取申购费，但按日收取销售服务费（通常每年0.2%-0.8%）。赎回费同样随持有期递减，但通常比A类更早降为0。
关键判断公式
A类和C类的总费用差异，主要来自申购费与销售服务费的折合。当申购费折扣较大（如1折，即原费率0.15%）时，C类销售服务费累积的临界持有期会缩短。
临界持有天数（天） = （A类申购费率 × 折扣比例） / （C类日销售服务费率）
- A类申购费率：一般为1.2%-1.5%，打折后常见0.12%-0.15%。
- C类日销售服务费率：年费率 ÷ 365。
举例计算： 假设A类申购费原为1.5%，打1折后为0.15%；C类销售服务费年率为0.4%（常见水平）。
- C类日费率 = 0.4% ÷ 365 ≈ 0.001096%
- 临界天数 = 0.15% ÷ 0.001096% ≈ 137天（约4.5个月）
结论：在这个例子中，持有期短于4.5个月，C类总费用更低；持有期超过4.5个月，A类总费用更低。如果持有时间超过1年，A类的费用优势会非常明显。
实际操作建议
- 查询具体费率：在基金详情页找到A类和C类各自的申购费率（注意折扣）和销售服务费率。
- 计算临界天数：使用上述公式估算。
- 考虑赎回费：A类赎回费在持有7天以内通常为1.5%，C类在7天以内也较高。短期交易（7天内）两类都不划算。长期持有（如超过1年）时，两类赎回费通常都会归零，此时A类的费用优势更突出。
常见问题
A类基金申购费打1折和打5折，临界持有期差异大吗？
差异很大。打1折时申购费为0.15%，临界持有期可能仅几个月；打5折时申购费为0.75%，临界持有期可能延长到1年以上。折扣越低，A类越适合长期持有。建议以实际折扣后的费率重新计算。
如果C类销售服务费年率是0.8%，是不是选A类更好？
不一定，关键看持有期。C类服务费越高，临界持有期越短。例如A类申购费0.15%，C类服务费0.8%时，临界天数约为68天（0.15% ÷ (0.8%÷365)）。持有期短于2个月，C类仍然可能更便宜；超过2个月，A类优势显现。
短于7天赎回，A类和C类哪个费用更低？
两类都不低，甚至可能亏损。两类基金持有少于7天，赎回费通常均为1.5%。加上申购费（A类）或销售服务费（C类），总成本极高。不建议对任何基金进行超短期（7天内）频繁交易。