基金赎回时，净值按申请日（交易日）当天收盘后公布的净值计算，核心时间节点是下午 15:00。在交易日下午 15:00 之前提交的赎回申请，按当天的基金净值（通常当晚公布）成交；在 15:00 之后提交的申请，则顺延至下一个交易日处理，按下个交易日的净值成交。
这个"15 点规则"适用于绝大多数场外开放式基金（通过银行、第三方销售平台或基金公司直销购买的基金）。理解这一规则的关键在于：基金净值一天只有一个，通常在交易日收盘后计算并公布。因此，你的赎回申请只要在 15:00 前被系统确认，就能锁定当天的净值；反之，则只能等下一个交易日的净值。
交易日与节假日的顺延机制
“交易日"指的是沪深证券交易所正常开市的日子，通常为周一至周五（法定节假日除外）。周末和法定节假日不属于交易日，期间提交的赎回申请，系统会统一顺延到下一个交易日处理。
举例说明：假设周五下午 15:00 前提交赎回，则按周五净值计算；若周五 15:00 后提交，则按下周一（若为交易日）的净值计算。若在国庆长假前最后一个交易日 15:00 后申请赎回，则要等到假期结束后的第一个交易日才确认份额并计算净值。节假日期间资金占用时间较长，若有资金使用计划需提前安排。
不同基金类型的到账时间差异明显，货币基金通常 T+1 个工作日到账，债券基金和股票基金一般 T+2 至 T+4 个工作日到账，QDII（合格境内机构投资者）基金因涉及跨境结算，到账时间可能长达 T+8 至 T+10 个工作日。这里的"T"指提交赎回申请的交易日，具体到账时间以各销售平台和基金合同约定为准。
常见问题
赎回净值按申请日算还是确认日算？
按申请日（交易日）的净值算。15:00 前申请按当天净值，15:00 后申请按下一个交易日净值。确认日只是基金公司办理份额扣减和资金划转的环节，不决定净值价格。
下午 15:00 整点提交赎回申请，算当天还是次日？
以 15:00 为严格分界，15:00 整点及之后提交的申请，均按下一个交易日处理。为避免歧义，建议不要在临界点附近操作，提前几分钟提交更稳妥。
赎回当天净值还没公布，如何估算实际到账金额？
可以在收盘后查看基金公司官网或销售平台公布的当日净值，用赎回份额乘以净值再扣除赎回费（若有）即可估算。但最终金额以基金公司确认的份额和净值计算为准，通常赎回确认后可在持仓记录中查看明细。