基金赎回时净值按哪天算，核心取决于提交赎回申请的具体时间点，而非自然日。在交易日（通常为周一至周五，法定节假日除外）下午 15:00 之前提交的赎回申请，按当天的基金净值（即当日收盘后计算公布的净值）确认；在 15:00 之后提交的申请，则按下一个交易日的净值确认。 这一规则适用于绝大多数开放式基金，但货币基金、部分 QDII 基金或特殊份额类别的确认时间可能有所不同，具体应以基金合同和销售机构页面提示为准。
赎回净值确认的时间规则
基金赎回的净值确认遵循“交易日 15:00 分界线”原则，理解这一规则的关键在于区分“提交日”与“确认日”。
- 15:00 前提交：视为当日交易申请，按当日净值确认。例如，周三下午 14:00 提交赎回，则按周三收盘后公布的净值计算。
- 15:00 后提交：视为下一个交易日的申请。例如，周三下午 16:00 提交，则按周四的净值确认（若周四是交易日）。
- 非交易日提交：在周末或法定节假日提交的赎回申请，统一顺延至下一个交易日的 15:00 前处理，按该交易日的净值确认。
实际操作中，投资者无需纠结于“当天涨跌”的预测，因为提交时净值尚未公布。 15:00 前提交等于放弃了对当日盘中波动的判断，而 15:00 后提交则相当于把决策推迟到下一个交易日，两者各有利弊，不存在普适的“最优时间点”。
特殊日期与资金到账时间
节假日前后及特殊交易安排会直接影响净值确认和资金到账节奏，需要额外留意。
- 长假前最后一个交易日：若在节前最后一个交易日 15:00 后提交赎回，净值将按节后第一个交易日计算，资金占用时间明显拉长，资金到账时间也会相应顺延。
- QDII 基金差异：部分 QDII 基金因涉及境外市场交易时段，净值确认可能滞后 1-2 个交易日，赎回确认周期通常更长，具体以基金公告为准。
- 资金到账时间：赎回确认后，资金通常需 1-7 个工作日到账（货币基金最快，权益类基金较慢），具体到账时间取决于基金类型、销售渠道及银行处理效率，并非固定值。
对于有明确资金使用计划的投资者，建议提前 2-3 个交易日提交赎回申请，避免因确认延迟或到账周期影响资金安排。
常见问题
赎回时看到的净值是当天的吗？
不是。提交赎回申请时，当天的净值通常尚未公布。你看到的净值是上一个交易日的收盘净值，而实际赎回价格取决于提交申请对应的确认日净值。 因此，赎回金额在提交时是未知的，需要等确认日净值公布后才能计算。
周五下午 15:00 后赎回，按哪天的净值算？
按下一个交易日的净值，即下周一（若周一为交易日）的净值确认。周五 15:00 后提交的赎回申请，会顺延至下周一的 15:00 前处理，因此按周一的净值计算。 同理，周五 15:00 前提交则按周五当日净值确认。
货币基金赎回净值也是按 15:00 分界吗？
货币基金通常按“每万份收益”和“七日年化收益率”计价，净值恒为 1 元，但收益计算规则不同。多数货币基金在交易日 15:00 前赎回，当日仍享受收益；15:00 后赎回，则次日不再享受收益。 具体收益截止规则以基金合同为准，不同产品的计息截止时点可能存在差异。