开放式基金的份额确认遵循**“未知价原则”和“T日规则”**。T日指交易日，以交易日15:00为分界线：15:00前提交的申购或赎回申请，按当日收市后的基金净值计算；15:00后提交的申请，则顺延至下一个交易日（T+1日）计算净值。买入后的份额通常在T+1日或T+2日确认，而卖出后的资金到账时间则因基金类型而异，通常货币型基金最快，QDII基金最慢。遇到周末或法定节假日，T日会自动顺延至节后的第一个交易日。
什么是未知价原则与T日规则？
开放式基金的买卖采用**“未知价原则”**，即投资者在提交买入或卖出申请时，尚不知道最终的成交价格。基金的净值需要在每个交易日收市后，由基金公司根据当日的收盘情况计算得出。
理解这个原则，必须掌握**“T日”**的概念。T日是指证券交易所的正常交易日，15:00是关键的分界线：
| 提交申请时间 | 适用净值日期 | 份额确认时间（通常情况） |
|---|---|---|
| T日 15:00 前 | T日净值 | T+1日 |
| T日 15:00 后 | T+1日净值 | T+2日 |
如果投资者在周五15:00之后买入，这笔申请将顺延至下周一处理，按周一的净值确认份额。
卖出基金后资金何时到账？
卖出基金（即赎回）后，资金并不会立刻到达投资者的银行账户，而是需要经过份额确认和资金划拨的过程。不同类型的基金，资金到账时间存在显著差异（具体以基金合同和销售机构规定为准）：
- 货币型基金： 赎回通常较快，很多平台可实现T+0或T+1日到账。
- 股票型、混合型及债券型基金： 一般需要T+1日至T+3个交易日资金才能划转至投资者的账户。
- QDII基金： 由于涉及跨境交易，确认和结算时间较长，资金到账通常需要T+3日至T+10个交易日不等。
需要注意的是，这里的“T日”均指境外或境内的共同交易日，若遇到两地市场非同步休市，到账时间会进一步顺延。
常见问题
节假日期间申购赎回怎么计算？
法定节假日期间证券市场休市，不属于交易日。如果在节假日前一个交易日15:00之后，或节假日期间提交申购赎回申请，系统会将其视为节假日结束后第一个交易日（T日）的申请进行处理，并按该T日的净值确认份额。
为什么买入金额和最终确认的份额不一样？
因为基金是按“金额申购、份额赎回”的原则交易的。你输入的是准备投资的“金额”，扣除申购费后，再除以确认当天的基金净值，才能得出最终买到的“份额”。净值的高低直接决定了买到的份额多少，两者金额与数量不一致是正常现象。
下午3点前撤单还能重新买入吗？
在T日15:00之前提交的申购或赎回申请，通常可以在当天15:00前撤单。撤单成功后，原本冻结的资金会立即解冻，投资者完全可以根据最新的市场判断重新提交买入申请，不会产生额外的手续费。